长春发展农商行主体信用等级遭下调:流动性管理堪忧-sohu新闻

                                                                2019年08月16日 5:28 来源:sohu新闻 编辑:彩神官方官方

                                                                彩神官方官方

                                                                【青岛市民捡海鲜】

                                                                基于服务“三农”、服务中小微企业的市场定位?﹡♀,以及监管政策引导π,2018年长春发展农商行引导信贷资源向小微企业倾斜∟。

                                                                根据评级报告数据◇◇,截至2018年末↑,该行小微企业贷款余额108.40亿元♀,较年初增长11.93%♂☆∵,占总贷款的比重为57.39%﹡,较年初上升1.94个百分点⌒∵⊙。

                                                                彩神官方官方

                                                                关注类贷款占5.85%受宏观经济下行、房地产政策调整等因素影响∵↑☆,当地部分商贸企业和建筑业客户生产经营压力加大⌒〇∴,上下游回款减慢?,现金流出现问题∵∴,导致贷款出现违约∟⊙∵。

                                                                彩神官方官方

                                                                长春发展农商行主体信用等级遭下调:资产质量承压 营收净利连降两年来源:每日经济新闻每经记者 张喜威    每经编辑 卢九安在评级展望被调整为“负面”一年之后⊿△⌒,长春发展农村商业银行(以下简称长春发展农商行)的主体信用等级终被下调∴♀。

                                                                营收净利连续两年下滑长春发展农商行的前身是始建于1988年的长春市环城农村信用合作联社﹡,于2014年1月20日正式改制为商业银行┊∟。官网资料显示﹡,长春发展农商行注册资本10.075亿元□?,共有员工1035人☆∴,内设职能部门17个□↑,下辖支行58家⌒,其中城区支行37家、农村支行21家┊◇,服务范围覆盖长春市区和周边乡镇⊿☆↑。

                                                                为稳定贷款质量π∴,长春发展农商行加强不良贷款责任认定◇⌒,委托律所代理清收∟?♂,并加大不良核销力度♀┊⊿,全年共处置不良贷款2.40亿元☆,其中核销2.12亿元▽◇,现金收回0.21亿元⊙∵♂,以资抵债0.06亿元∴┊◇。截至2018年末﹡,该行不良贷款余额为6.37亿元⌒,较年初较少1.01亿元;不良贷款率为3.37%⌒┊,较年初下降0.86个百分点□。

                                                                拨备覆盖率方面∴〇,2018年由于不良贷款余额下降⌒〇⊙,该行拨备覆盖率水平有所提升♀。截至2018年末∟?△,该行拨备覆盖率为157.83%□♀,较年初上升6.46个百分点┊〇♂。若将非标资产与信贷资产合并考虑⌒,截至2018年末♂,该行风险资产约17.89亿元▽☆,占信贷及非标资产总额的7.67%〇┊↑,减值准备合计11.35亿元?↑⌒,覆盖率仅为63.44%♂♂。基于此♂,中诚信在评级报告中指出π,该行未来仍面临较大的减值损失计提压力▽♂▽。

                                                                而从期限结构来看☆♀,由于非标投资期限较长∴∟﹡,截至2018年末↑∴,该行一年内到期的资产占总资产的66.83%π♂,一年内到期的负债占总负债的88.11%∴,存在一定的期限错配风险◇◇。从短期流动性缺口来看?,截至2018年末π﹡,该行30天以内到期期限缺口为106.52亿元⌒♀∴,90天以内到期期限缺口为122.65亿元☆,短期流动性管理压力较大□△﹡。

                                                                随着核销力度加大∟⊙,长春发展农商行逾期贷款呈现下降趋势♀↑⌒,截至2018年末?▽,该行逾期贷款较年初下降2.23亿元△⌒∵,至7.17亿元⊿∴☆,占总贷款比重为3.80%;其中预期90天以上贷款较年初下降2.81%亿元至6.35亿元π◇﹡,占总贷款3.36%△。

                                                                尽管长春发展农商行的不良资产2018年出现“双降”△∴﹡,但3.37%的不良贷款率依然处于较高水平∴♂,且关注类贷款占比进一步扩大↑⊿↑。前述评级报告显示π↑,长春发展农商行2018年的关注类贷款大幅上升至11.04亿元∵,占贷款比重达到5.85%♂⊙☆,主要为借新还旧和无还本续贷﹡﹡。

                                                                彩神官方官方

                                                                截至2018年末┊♀,长春发展农商行的贷款总额为188.89亿元♂,较2017年末增加8.14%﹡∵,增速较2016年的20.43%和2017年的17.45%明显下降;总资产为456.64亿元⊙,较2017年末下降5.32%?π。2018年∟♂⊿,该行实现净营业收入10.23亿元▽π?,同比下降26.29%;实现净利润3.35亿元∟▽∟,同比减少15.41%;平均资本回报率为9%↑?♂,同比下降1.95个百分点;净息差为2%∵,同比下降0.16个百分点♂▽。

                                                                流动性管理堪忧从贷款行业来看♀♂,截至2018年末⌒,长春发展农商行的贷款主要投放行业为租赁和商务服务业、批发和零售业、建筑业、房地产业和制造业等∴⊿,在贷款总额中合计占比74.17%◇∴π。其中〇,房地产、建筑业贷款合计占比23.77%◇⊿♀,较年初上升4.20个百分点┊。中诚信认为⊙♂,该行贷款的房地产行业风险敞口较大⊿☆,易受到宏观政策及房地产价格波动的影响△♂,相关风险应密切关注〇。

                                                                实际上┊♂□,这已经是长春发展农商行的总资产、营业收入、净利润等指标连续两年下降⌒⌒。其中π▽□,该行2017年净利润的降幅超过40%▽∟,达到41.21%∴。还好这一趋势在2019年上半年得到遏制┊♀。

                                                                从资产负债结构来看⌒◇∴,由于存款规模下降△∴♀,截至2018年末∵△,该行“总贷款/总存款”较年初上升12.98个百分点至70.63%∵∟♂。

                                                                长春发展农商行最新披露的二季度信息报告显示∴◇∵,截至2019年6月末∟□,长春发展农商行的总资产和总负债分别为463.27亿元和426.11亿元┊⊿♂,均较年初小幅回升⊿♀↑。上半年☆∴,该行共实现营业收入4.13亿元□△△,较上年同期的4.18亿元小幅下降;在营业支出回落的情况下⊙〇,上半年实现净利润1.87亿元▽◇∟,较上年同期的1.82亿元小幅增加┊?∵。

                                                                评级报告显示▽,截至2018年末∟▽﹡,该行最大单一贷款和最大十家贷款在资本净额中占比分别为8.44%和75.57%;此外♀◇,该行非标投资户占比较高∵,最大单户余额达13亿元△,在资本净额中占比27.45%♂◇。总体来看⊿△⊙,该行客户集中度较高﹡﹡,资产质量易受单一客户信用状况变化的影响∵。

                                                                彩神官方官方

                                                                基于长春发展农商行当前的整体贷款质量状况⊿π↑,中诚信认为?□,该行存量不良资产改善空间有限∵﹡,未来贷款质量仍面临下行压力∟。

                                                                近日♂,中国货币网公布了中诚信国际信用评级有限责任公司(以下简称中诚信)出具的2019年长春发展农商行二级资本债券跟踪评级报告π⌒。根据评级报告♂,中诚信将长春发展农商行的主体信用等级由AA-下调为A+↑♂,评级展望由负面调整为稳定;将其2015年发行的二级资本债的信用等级由A+下调为A↑┊∟。

                                                                值得注意的是▽◇〇,长春发展农商行对同业资金依赖度和存款集中度较高〇,非标投资期限较长且变现能力较弱〇,加大资产负债期限错配□,流动性管控面临压力π。

                                                                彩神官方官方

                                                                长春发展农商行的资金主要来源于客户存款和同业负债◇,2018年末随着同业负债及发行同业存贷余额上升﹡┊,该行“总贷款/总融资”有所下降π。截至2018年末◇∵♂,该行“总贷款/总融资”为64.67%∵,较年初下降4.28个百分点♀♀。从存款结构来看♀〇,截至2018年末♀⊿♀,该行个人存款和定期存款分别占比64.12%和51.61%﹡﹡,但前十大客户存款合计占比21.25%?,存款集中度较高┊,稳定性有待提升◇。

                                                                《每日经济新闻》记者注意到□□,2017年以来□∴?,长春发展农商行的资产规模、营业收入、净利润等指标全面下滑□?,资产质量持续承压♀⌒﹡。根据最新公布的2019年第二季度信息披露报告□⌒⊙,截至今年上半年末⊙,长春发展农商行的资产、负债规模小幅增加;上半年的营业收入与2018年同期基本持平∟♂☆,净利润止跌↑∟。

                                                                推荐阅读:王一博 美合